التوعية المصرفية

نصائح لاستخدام بطاقات الصراف الآلي والبطاقات الائتمانية والخدمات الإلكترونية

• احتفظ جيداً برقم بطاقتك وبالرقم السري لبطاقتك.
• لا تقبل المساعدة من أي شخص أثناء استخدام جهاز الصراف الآلي.
• تجنب استخدام أجهزة الصراف الآلي الموجودة في أماكن نائية أو معزولة.
• وقّع في المكان المخصص عند استلام بطاقتك الائتمانية.
• أتلف بطاقتك القديمة عند انتهاء صلاحيتها.
• تأكد من تنفيذ عملية الدفع بالبطاقة في حضورك.
• تحقق من المبلغ قبل توقيع الإيصال.
• احتفظ بالإيصالات للتأكد من صحة المبالغ عند استلامك كشف الحساب الدوري الخاص ببطاقاتك.
• فعّل التنبيهات عبر الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني لعمليات بطاقتك.
• زوّد البنك ببيانات التواصل معك عند السفر ليتمكن من التواصل معك فوراً في حال رصد أي عملية مشبوهة على بطاقتك.
• أبلغ فوراً عن أي عملية لا تعرفها أو في حال فقدان بطاقتك أو سرقتها أو عدم استلامها، من خلال الاتصال بمركز اتصال «سيب فليكس» على الرقم الموجود خلف البطاقة.

مخاطر استخدام البطاقات الائتمانية

قد يؤدي الاستخدام غير المسؤول للبطاقة الائتمانية إلى مخاطر تؤثر في السجل الائتماني للعميل وقدرته على السداد وإدارة التزاماته المالية. ومن أبرز هذه المخاطر:

سهولة استخدامها قد تشجع على زيادة الإنفاق في حال عدم التحكم في استخدامها.

إمكانية استخدامها من قِبل الآخرين، وخاصة أفراد الأسرة (الابن أو الابنة والزوج أو الزوجة)، في حال عدم المحافظة عليها، كما يمكن استخدامها لإجراء العمليات عبر الهاتف.

قد تتعرض البطاقة للفقدان أو السرقة واستخدامها من قِبل شخص آخر.

قد تترتب رسوم إضافية في حال عدم السداد أو سداد جزء من المبلغ المستحق.

ارتفاع العمولات والفوائد المرتبطة باستخدام البطاقات الائتمانية.

تتطلب البطاقة الائتمانية متابعة مستمرة وإدارة مالية سليمة والالتزام بمواعيد السداد.

نصائح عن التمويل

• حدد احتياجاتك الفعلية وقيمة الأقساط الشهرية التي يمكنك تحملها وفقاً لقدرتك المالية:
  إجمالي المصروفات الثابتة + المصروفات شبه الثابتة شهرياً − الدخل الشهري = قيمة القسط الشهري المناسب. كما حدد البنك المركزي السعودي الحد الأقصى للقسط الشهري لكل نوع من أنواع التمويل.
• حدد أولوياتك.
• احرص على الحصول من موظف البنك على شرح كامل ومفصل لجميع شروط وأحكام عقد التمويل.
• احرص على تعبئة طلب التمويل بخط واضح.
• لا توقع على عقد أو مستند غير مكتمل، وتأكد من استلام نسخة معتمدة من العقد وموقعة من البنك.
• احرص على استلام جدول سداد التمويل موضحاً به أصل مبلغ التمويل وتكلفة التمويل.
• يساعدك السجل الائتماني الجيد على تسهيل إجراءات الحصول على التمويل.
• ينعكس عدم الانتظام في السداد على سجلك الائتماني.
• راجع جميع التزاماتك المالية لدى الجهات المرتبطة بـ«سمة»، بما في ذلك البطاقات الائتمانية، حيث يحتسب 5% من الحد الائتماني التزاماً شهرياً حتى في حال عدم استخدام البطاقة.

السجل الائتماني

السجل الائتماني هو سجل يتضمن تعاملات الفرد الائتمانية والمالية مع جهات متعددة، مثل البنوك والمؤسسات المالية. تستعين البنوك بهذه المعلومات عند تقييم طلب العميل للحصول على التمويل واتخاذ قرار بالموافقة عليه أو رفضه. للحفاظ على سجل ائتماني جيد:

• التزم بسداد الأقساط في مواعيدها.
• تجنب وجود شيكات مرتجعة على حسابك.
• تجنب رفع الحد الائتماني لبطاقتك بدون حاجة.
• تجنب امتلاك عدد كبير من البطاقات الائتمانية للحد من مخاطر عدم السداد.
• راجع سجلك الائتماني مرة واحدة على الأقل سنوياً.

التمويل الشخصي

التمويل ومخاطر المنتجات التمويلية

كغيره من المنتجات الائتمانية، للتمويل الشخصي مزايا ومخاطر. ويمكنك تحديد مدى ملاءمته لك بناءً على احتياجاتك المالية وقدرتك على إدارة التزاماتك.

فعلى سبيل المثال، قد يؤثر التأخر في سداد أقساطك الشهرية أو عدم سدادها سلباً على تقريرك الائتماني. كما أن عدم الالتزام بالسداد وفقاً لجدول السداد قد يؤدي إلى انخفاض تقييمك الائتماني، مما قد يؤثر على قدرتك على الحصول على تمويل في المستقبل.

فيما يلي بعض النصائح المهمة التي ينبغي مراعاتها عند التفكير في الحصول على تمويل شخصي:

• قلل من الاستعلامات الائتمانية قدر الإمكان للحد من تأثيرها على سجلك الائتماني.
• اطلب مبلغ تمويل يتناسب مع احتياجاتك الفعلية وقدرتك على السداد شهرياً.
• احرص على قراءة شروط وأحكام التمويل وفهمها، واطلب من موظف البنك توضيح أي منها إذا لم تكن واضحة لك.
• تأكد من استلام نسخة من عقد التمويل بعد توقيعه.

مخاطر التمويل الشخصي

قبل اتخاذ قرار الحصول على التمويل، ينصح بمراجعة تقريرك الائتماني للتعرف على التزاماتك المالية الحالية. وقد تساعدك مراجعة التقرير على فهم احتياجاتك التمويلية بشكل أفضل، ومعرفة مدى تأثير التمويل على وضعك المالي الحالي والمستقبلي.

المخاطر المرتبطة بمنتجات التمويل الشخصي

مخاطر تمويل مرابحة الأسهم

يسعى البنك السعودي للاستثمار دائماً إلى تلبية احتياجاتك وتقديم منتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية بأعلى معايير الجودة. ومع ذلك، يرجى العلم بأن سعر السهم قد يتذبذب أثناء إجراءات التمويل، مما قد يؤثر سلباً على قيمة تمويلك في حال انخفاض سعر السهم، أو إيجاباً في حال ارتفاعه. وفي كلتا الحالتين، يتحمل العميل مسؤولية الآثار الناتجة عن هذا التذبذب.

التمويل العقاري

الحصول على تمويل عقاري مسؤولية كبيرة

كغيره من المنتجات الائتمانية، للتمويل العقاري مزايا ومخاطر. ويمكنك تحديد مدى ملاءمته لك بناءً على احتياجاتك المالية وقدرتك على إدارة التزاماتك التمويلية.

فعلى سبيل المثال، قد يؤثر التأخر في سداد أقساطك الشهرية أو عدم سدادها سلباً على تقريرك الائتماني. كما أن عدم الالتزام بالسداد وفقاً لجدول السداد قد يؤدي إلى انخفاض تقييمك الائتماني، مما قد يؤثر على قدرتك على الحصول على تمويل في المستقبل.

فيما يلي بعض النصائح المهمة التي ينبغي مراعاتها عند التفكير في الحصول على تمويل عقاري:

• اختيار العقار المناسب والذي يوفي احتياجاتك العائلية.
• استفد من استشارة مختص عقاري لفهم تفاصيل بنود العقد والاستفسار عن أي شروط غير واضحة.
• استفد من ميزة السداد المبكر وما يترتب عليها من تخفيض جزء من مبلغ الأرباح.
• اختر منتج التمويل العقاري المناسب لاحتياجاتك أنت وعائلتك.
• قلل من الاستعلامات الائتمانية قدر الإمكان للحد من تأثيرها على سجلك الائتماني.
• اطلب مبلغ تمويل يتناسب مع احتياجاتك الفعلية وقدرتك على السداد شهرياً.
• احرص على قراءة شروط وأحكام التمويل وفهمها، واطلب من موظف البنك توضيح أي منها إذا لم تكن واضحة لك.
• تأكد من استلام نسخة من عقد التمويل بعد توقيعه.
• في حال التمويل من صندوق التنمية العقارية، سيتحقق البنك من أهليتك من خلال الصندوق، وتقع على عاتقك مسؤولية صحة المعلومات التي تقدمها.

مخاطر التمويل العقاري

قبل اتخاذ قرار الحصول على التمويل، ينصح بمراجعة تقريرك الائتماني للتعرف على التزاماتك المالية الحالية. وقد تساعدك مراجعة التقرير على فهم احتياجاتك التمويلية بشكل أفضل، ومعرفة مدى تأثير التمويل على وضعك المالي الحالي والمستقبلي.

المخاطر المرتبطة بمنتجات التمويل العقاري

تمويل البناء الذاتي

يمنحك تمويل البناء الذاتي إمكانية بناء منزل أحلامك وفق رغباتك ومواصفاتك. ومع ذلك، يرجى مراعاة احتمالية حدوث تأخير في أعمال البناء أو مشكلات مع المقاول (لا قدر الله). وتقع مسؤولية هذه التأخيرات عليك، وقد تؤدي أيضاً إلى تأخير جدول صرف دفعات التمويل. كما يرجى العلم بأن أي اتفاق بينك وبين المقاول يقع على مسؤوليتك وحدك بدون أي تدخل من البنك.

تمويل وحدة تحت الإنشاء

بالتعاون مع صندوق التنمية العقارية ووزارة الإسكان، يتيح لك تمويل البيع على الخارطة الحصول على تمويل لشراء الوحدة السكنية التي ترغب بها ضمن المشاريع قيد التطوير. وفي حال حدوث تأخير غير متوقع من المطور (لا قدر الله)، فإنك تتحمل الآثار المترتبة على هذا التأخير. كما يرجى العلم بأن أي ضمانات يقدمها المطور العقاري تكون بينك وبين المطور فقط.

وحدة سكنية جاهزة

يعد الحصول على منزل خطوة مهمة في حياتك وتتطلب اتخاذ القرار بعناية. وكما هو الحال مع أي منزل، قد تظهر عيوب في بناء العقار (لا قدر الله)، لذا ينبغي أن تكون على دراية بها، حيث تقع مسؤوليتها عليك مستقبلاً.

وحدة الاستشارات الائتمانية

يسعى البنك السعودي للاستثمار إلى إرشاد العملاء وتقديم المشورة الائتمانية عند التقدم بطلب منتج أو خدمة من البنك، وذلك لاتخاذ قرار ائتماني سليم.
يمكنك الاتصال على الرقم 8001248000 ليسعد موظفو مركز الاتصال بخدمتك على مدار الساعة.

الاحتيال المصرفي

كيف تحمي نفسك من الاحتيال المصرفي؟

• حافظ على سرية بياناتك الشخصية ومعلوماتك المصرفية.
• تأكد من صحة جميع الإشعارات والرسائل التي تصلك من البنك.
• لا تتعامل مع جهات غير مرخصة أو غير موثوقة عند إجراء عملياتك المصرفية.
• قلل من استخدام بطاقتك الائتمانية عبر الإنترنت، خاصة على المواقع غير الموثوقة.
• احرص على تحديث برامج الحماية على جهازك باستمرار.
• احرص على تحديث بياناتك من خلال القنوات الرسمية فقط. يمكنك تحديث رقم هاتفك عبر أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك السعودي للاستثمار، وتحديث عنوانك من خلال القنوات المصرفية الرقمية. ملاحظة: لا حاجة إلى تحديث تاريخ انتهاء الهوية، حيث يقوم البنك السعودي للاستثمار بتحديث بيانات هوية العملاء تلقائياً في سجلات البنك من خلال خدمة (يقين) عند تجديدها، دون الحاجة إلى زيارة الفرع.
• ادخل دائماً إلى موقع البنك مباشرة.
• حمّل تطبيق البنك من مصدر موثوق.
• لا تساعد أشخاصاً لا تعرفهم في إجراء أي عمليات مالية من حسابك.

نصائح توعوية

• تجاهل واحذف الرسائل النصية ورسائل البريد الإلكتروني التي تدّعي فوزك بجائزة.
• تجنب استخدام أجهزة الكمبيوتر في مراكز الأعمال أو مقاهي الإنترنت لإجراء عملياتك المصرفية.
• غيّر رمز المرور بشكل دوري.
• احمِ جهازك الشخصي باستخدام برنامج أصلي لمكافحة الفيروسات.
• عند تصفح المواقع الإلكترونية، تأكد من ظهور رمز القفل وأن عنوان الموقع يبدأ بـ https://
• كن حذراً عند تفويض الآخرين لإجراء عمليات مالية نيابةً عنك.

الإبلاغ عن المخالفات

حسب سياسة الإبلاغ عن المخالفات، يمكنك الإبلاغ عن أي نوع من أنواع المخالفات المتعلقة بالاحتيال والفساد والرشوة والتواطؤ وتضارب المصالح والابتزاز والجرائم الجنائية وسوء الإدارة المالية والمخالفات المحاسبية وعدم الامتثال للالتزامات القانونية أو التنظيمية وإساءة تطبيق العدالة وتعريض صحة الأفراد وسلامتهم للخطر وأي سوء تصرف أو التستر على أي مما سبق.

وللمساهمة في حماية البنك السعودي للاستثمار وعملائه ومورديه وموظفيه وجميع الأطراف الأخرى، يرجى الإبلاغ فوراً من خلال إحدى القنوات التالية:

• الموقع الإلكتروني: https://www.SIB.com.sa/en/incident-raise-request
• الهاتف المباشر: +966 11 8743000 Ext.: 2055
• البريد الإلكتروني: Whistleblowing@SIB.com.sa
• البريد: وحدة الإبلاغ عن المخالفات، مجموعة الالتزام، المقر الرئيسي للبنك السعودي للاستثمار، المبنى الشمالي، ص.ب 3533، الرياض 11481.

ووفقًا لسياسة الإبلاغ عن المخالفات، يلتزم البنك السعودي للاستثمار بالحفاظ على السرية التامة وحماية المُبلّغ من أي إجراءات انتقامية.

نصائح توعوية

• اقرأ بعناية جميع المعلومات التي يقدمها البنك، وتأكد من فهم جميع الالتزامات المتعلقة بالخدمة أو المنتج.
• اختر الخدمات أو المنتجات التي تتناسب مع احتياجاتك وقدراتك المالية.
• استفسر من ممثل البنك عن أي نقطة أو شرط غير واضح لك.

شكاوي العملاء

نصائح توعوية

لدى البنك وحدة مستقلة لاستقبال الشكاوى المتعلقة بالبنك أو فروعه أو موظفيه. ويجب أن تتضمن الشكوى ما يلي:

• اسم مقدم الشكوى، ووصفاً واضحاً للشكوى، ووسيلة للتواصل معه.
• أن تكون الشكوى متعلقة بالبنك أو أحد فروعه أو موظفيه.
• أن يتم تقديم الشكوى من صاحبها أو ممثله النظامي.