ماذا تعني فاتكا ومعيار الإبلاغ المشترك؟قانون الامتثال الضريبي للحسابات الأجنبية (فاتكا) هو قانون أمريكي يهدف إلى الحد من التهرب الضريبي من قبل الأمريكيين من خلال الحسابات الخارجية. ويلزم المؤسسات المالية حول العالم، بما في ذلك المؤسسات في المملكة العربية السعودية، بالإفصاح عن معلومات حسابات ذات صلة. وقد وقعت المملكة العربية السعودية اتفاقية مع الولايات المتحدة لدعم الامتثال لمتطلبات فاتكا.معيار الإبلاغ المشترك (CRS) الذي طورته منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD)، يتيح التبادل التلقائي لمعلومات الحسابات المالية لأغراض ضريبية. وقد قامت المملكة العربية السعودية، بصفتها عضواً بتطبيق متطلبات CRS اعتباراً من 8 سبتمبر 2017 بموجب تشريعات وطنية. ويمكن الاطلاع على إرشادات تفصيلية حول CRS عبر موقع منظمة OECD، بما في ذلك المعلومات المتعلقة بأرقام التعريف الضريبية (TINs) والإقامة الضريبية. تأثير فاتكا ومعيار الإبلاغ المشترك تعرف على كيفية تأثير الأنظمة الضريبية العالمية عليك، والخطوات المطلوبة للحفاظ على الامتثال. عرض التعريفات من يشملهم ذلك؟ قد تنطبق متطلبات فاتكا ومعيار الإبلاغ المشترك على أي عميل بغض النظر عن الجنسية، ويجب على البنوك التحقق من حالة الإقامة الضريبية للعملاء. الاستجابة للطلبات في حال تواصل البنك معك لطلب معلومات ذات صلة بالضرائب، يتعين عليك الرد خلال 30 يوماً وتقديم الوثائق المطلوبة. عواقب عدم الامتثال قد يؤدي عدم الاستجابة إلى تصنيف الحالة والإبلاغ للجهات الضريبية استناداً إلى البيانات المتاحة. تحديث المعلومات في حال تغير وضعك الضريبي، يجب إشعار البنك خلال 30 يوماً لضمان استمرار الامتثال. لمزيد من المعلومات حول فاتكا وتأثيرها عليك، يرجى زيارة https://www.irs.gov/ ممارسات الامتثال الرئيسيةاعرف عميلك (KYC)يلتزم البنك بتطبيق بروتوكولات صارمة للتحقق من هوية العملاء، بما يضمن دقة البيانات وتحديثها بشكل منتظم لجميع الحسابات. لا يقوم البنك بفتح حسابات للبنوك الوهمية أو للكيانات التي لا تمتلك وجود مادي فعلي وذلك في إطار التزامه بالشفافية.مكافحة غسل الأموال (AML)يعتمد البنك سياسات واضحة ومحددة لمكافحة غسل الأموال يتم تطبيقها في جميع الفروع. وتخضع هذه السياسات لمراجعات دورية من خلال عمليات تدقيق داخلية وخارجية، مع الحفاظ على توثيق كامل بما يضمن الامتثال للمتطلبات التنظيمية المحلية.مكافحة تمويل الإرهاب (CTF)تتم مراقبة جميع التحويلات المالية بدقة للتحقق من الهويات وأغراض التحويل. ويتلقى موظفو البنك تدريباً مستمراً على إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، كما يعمل البنك بالتعاون مع الجهات الوطنية وفق نهج وقائي يهدف إلى مكافحة الجرائم المالية. عرض الإرشادات امتثال البنك السعودي للاستثمار لمتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومبدأ اعرف عميلك أنشأ البنك السعودي للاستثمار وحدات متخصصة تتولى حصرياً مسؤولية تنفيذ السياسات والإجراءات المتعلقة بالامتثال ومتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يعمل البنك السعودي للاستثمار بشكل نشط ومنهجي على تطبيق وتنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال ومتطلبات اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب. يخضع البنك السعودي للاستثمار للتنظيم والإشراف من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) وتحت إشرافها في المملكة العربية السعودية، حيث يقع مقر البنك الرئيسي ومكان صدور ترخيص مزاولة العمل المصرفي للبنك. تلزم مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) جميع المؤسسات المالية العاملة في المملكة العربية السعودية بتطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال ومبدأ اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب، وقد أصدرت الإرشادات المنظمة لذلك. ويلتزم البنك السعودي للاستثمار بهذه الإرشادات، كما وضع سياسات وإجراءات مكتوبة لمكافحة أنشطة غسل الأموال، وأنشأ وحدات متخصصة لمتابعة تنفيذ تلك السياسات والإجراءات. وتشمل سياسات مكافحة غسل الأموال جميع وحدات وفروع البنك. يؤكد البنك السعودي للاستثمار أن المدققين الداخليين والخارجيين يقومون بشكل منتظم باختبار كفاية سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال ومدى تطبيقها داخل البنك. يعتمد البنك السعودي للاستثمار سياسة راسخة لتطبيق مبدأ اعرف عميلك ويتم تطبيقها بصرامة في جميع أنحاء البنك، حيث يتم توثيق بيانات العملاء في قاعدة بيانات البنك وتحديثها بشكل منتظم وفق المتطلبات. لا يقوم البنك السعودي للاستثمار بفتح حسابات لما يعرف بـ ”البنوك الوهمية” أي البنوك التي لا تمتلك وجود مادي فعلي. يعتمد البنك السعودي للاستثمار سياسة رسمية لحفظ واسترجاع الوثائق، يتم بموجبها الاحتفاظ بسجلات تعريف العملاء وبيانات الحسابات وسجلات العمليات، وذلك وفقاً للأنظمة والتعليمات المعمول بها في المملكة العربية السعودية. بالنسبة لجميع التحويلات المالية الواردة والصادرة، يقوم البنك السعودي للاستثمار بالتحقق من أسماء وعناوين مقدم الطلب والمستفيد، إضافة إلى الغرض من التحويل عند الحاجة، ويلتزم بإرشادات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) المتعلقة بمراقبة التحويلات المالية. ينفذ البنك السعودي للاستثمار برامج تدريب منتظمة لموظفيه، تشمل إجراءات وأنظمة ومبادرات مكافحة غسل الأموال ومتطلبات اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب وذلك لجميع الموظفين. يشارك البنك السعودي للاستثمار في مكافحة أنشطة غسل الأموال بالتعاون مع البنوك السعودية الأخرى، وهو عضو فاعل في لجنة الجرائم المالية ومكافحة غسل الأموال (AFCML)، التي تعقد اجتماعات دورية تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما). إطار شامل لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومتطلبات اعرف عميلك أنشأ البنك السعودي للاستثمار وحدات متخصصة تتولى حصرياً مسؤولية تنفيذ السياسات والإجراءات المتعلقة بالامتثال ومتطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. يعمل البنك السعودي للاستثمار بشكل نشط ومنهجي على تطبيق وتنفيذ برامج مكافحة غسل الأموال ومتطلبات اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب. يخضع البنك السعودي للاستثمار للتنظيم والإشراف من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) وتحت إشرافها في المملكة العربية السعودية، حيث يقع مقر البنك الرئيسي ومكان صدور ترخيص مزاولة العمل المصرفي للبنك. تلزم مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) جميع المؤسسات المالية العاملة في المملكة العربية السعودية بتطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال ومبدأ اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب، وقد أصدرت الإرشادات المنظمة لذلك. ويلتزم البنك السعودي للاستثمار بهذه الإرشادات، كما وضع سياسات وإجراءات مكتوبة لمكافحة أنشطة غسل الأموال، وأنشأ وحدات متخصصة لمتابعة تنفيذ تلك السياسات والإجراءات. وتشمل سياسات مكافحة غسل الأموال جميع وحدات وفروع البنك. يؤكد البنك السعودي للاستثمار أن المدققين الداخليين والخارجيين يقومون بشكل منتظم باختبار كفاية سياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال ومدى تطبيقها داخل البنك. يعتمد البنك السعودي للاستثمار سياسة راسخة لتطبيق مبدأ اعرف عميلك ويتم تطبيقها بصرامة في جميع أنحاء البنك، حيث يتم توثيق بيانات العملاء في قاعدة بيانات البنك وتحديثها بشكل منتظم وفق المتطلبات. لا يقوم البنك السعودي للاستثمار بفتح حسابات لما يعرف بـ ”البنوك الوهمية” أي البنوك التي لا تمتلك وجود مادي فعلي. يعتمد البنك السعودي للاستثمار سياسة رسمية لحفظ واسترجاع الوثائق، يتم بموجبها الاحتفاظ بسجلات تعريف العملاء وبيانات الحسابات وسجلات العمليات، وذلك وفقاً للأنظمة والتعليمات المعمول بها في المملكة العربية السعودية. بالنسبة لجميع التحويلات المالية الواردة والصادرة، يقوم البنك السعودي للاستثمار بالتحقق من أسماء وعناوين مقدم الطلب والمستفيد، إضافة إلى الغرض من التحويل عند الحاجة، ويلتزم بإرشادات مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) المتعلقة بمراقبة التحويلات المالية. ينفذ البنك السعودي للاستثمار برامج تدريب منتظمة لموظفيه، تشمل إجراءات وأنظمة ومبادرات مكافحة غسل الأموال ومتطلبات اعرف عميلك ومكافحة تمويل الإرهاب وذلك لجميع الموظفين. يشارك البنك السعودي للاستثمار في مكافحة أنشطة غسل الأموال بالتعاون مع البنوك السعودية الأخرى، وهو عضو فاعل في لجنة الجرائم المالية ومكافحة غسل الأموال (AFCML)، التي تعقد اجتماعات دورية تحت إشراف مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما). موارد مفيدة يمكنك الوصول إلى مستندات مهمة وإرشادات تنظيمية وروابط مفيدة لفهم ممارسات الامتثال لدينا بشكل أفضل، والتزاماتك بصفتك عميلًا. نموذج البنك السعودي للاستثمار التفصيلي لمكافحة غسل الأموال Document Download نموذج ولفسبورج للالتزام بمكافحة غسل الأموال Document Download قانون المواطنة الأمريكي Document Download مبادئ حماية العملاء المصرفية Document Download دائماً معك… أينما كنت ابقَ على تواصل دائم مع خدماتك المصرفية عبر فريق العناية بالعملاء وقنواتنا الرقمية وفروعنا المتواجدة في كل مكان. العناية بالعملاء احصل على الدعم في أي وقت ومن أي مكان مع فريقنا المتخصص. الفروع والصرافات الآلية اعثر بسهولة على الفروع وأجهزة الصراف الآلي أينما كنت. الخدمات المصرفية الرقمية أنجز معاملاتك المصرفية بسرعة وأمان عبر منصاتنا الرقمية.